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存10送18 互联网保险加速扩张业务版图

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存10送18 互联网保险加速扩张业务版图

存10送18,腾讯旗下的互联网保险平台微保在两周年庆生会上,宣布推出“抗癌全流程解决方案”,通过打通金融保险与健康医药行业,实现了从健康人群到患癌人群的抗癌保障全覆盖。该方案得以落地实施,依靠的是移动支付、人脸识别、区块链等金融科技,科技成打通产业链的连接手段。

近两年来,互联网保险经过了高歌猛进的发展阶段,受保险行业结构转型时期影响,互联网保险整体发展受阻,2018年行业保费收入为1889亿元,与2017年基本持平。中国互联网保险如何突围,冲破现有的发展瓶颈?业内人士指出,这亟待在产品和渠道创新上深耕细作,同时提升服务水平,加强保险科技赋能将是未来行业发展的主旋律。

●南方日报记者 谭冰梅

解决传统保险痛点 为行业带来新增长点

保险行业2018年保费规模为3.8万亿元,增长不足4%,过去短平快的发展模式已不能适应新时代行业发展需求,行业及用户长期存在难以解决的痛点,限制了行业发展。

传统保险产品长期存在同质化严重、创新不足问题,由此引发了行业粗放式发展、中小险企盈利困难等诸多问题。面对快速变化的互联网环境,传统保险的产品设计原则、运营方式和交易效率都难以适应。对于保险用户而言,传统保险条例晦涩难懂、理赔体验较差、保险营销方式不受信任,都是保险业一直面临的问题。

随着互联网经济的发展,互联网技术为保险行业带来了增量市场,同时随着网民规模扩大,用户行为习惯发生转变,这些都需要用互联网的方式进行触达。

微保是腾讯旗下的保险代理平台,微保ceo刘家明称,互联网保险在一定程度上攻克传统保险各个环节的发展痛点,为行业带来新的发力点。“我们决定走一条不一样的路,我们希望做一个严选平台。每个险种选择两到三个我们觉得性价比最好的产品,然后在此基础上做减法跟加法。减法就是我们希望把条款写得更简单,让大家有机会看得懂;加法就是我们希望加大保障范围,增强理赔的跟进,通过我们的大数据平台,精准推荐给需要的用户。”

此外,互联网经济的快速发展以及互联网技术的应用拓宽了传统保险业的承保范围,在许多互联网场景下孕育出增量的保险需求,如在消费生活领域,退货运费险和航空延误险解决了电商、ota等碎片化场景下的实际保障需求。有业内人士称,随着互联网经济不断发展,互联网生态保险将迎来广阔的增长空间。

利用核心优势 互联网保险潜力大

目前,中国的互联网保险公司主要有几大类,一是专业的互联网保险公司,如众安、泰康在线;二是toc端的互联网保险销售平台,如微保、慧择;三是tob端的互联网保险平台,如大树保、量子保。

近一年来,不同的互联网保险公司都在利用各自的核心优势不断扩大业务版图。例如微保,2017年10月微保正式入局互联网保险行业,从事保险经纪代理业务。背靠腾讯,微保拥有微信庞大的用户客群,在获客上具有得天独厚的优势。依托微信社交,旗下的互联网保险产品可以通过用户朋友圈推荐广泛传播。在产品端,微保围绕用户需求精选产品,并在产品设计上精细打磨,解决条例复杂、保费过高、理赔难等传统行业痛点。

刘家明指出,互联网保险的核心优势体现在产品创新和服务体验的提升上。“过去一般是保险公司去找用户,我们是带着10亿用户去‘找保险’,所以我们之后的战略就是做好连接器的角色,输出腾讯的能力,补齐不同的险种。希望每一位微保用户所需要的每一种保障,都能在微保上找到。”

依托微信流量优势,走“严选+定制”的平台路线,微保业务版图不断扩大。最早,微保业务布局由医疗险出发,现在已覆盖健康险、意外险、车险、创新险和寿险等多个领域。另外,互联网过去一直被认为只适合销售简单、短期财产险和健康险,而微保2018年上线的“孝亲保”打开了复杂寿险的互联网市场。依托微信钱包及社交实现快速传播,互联网公司在保险领域还有更多新玩法值得期待。

科技驱动破解发展瓶颈 提升保险服务水平

专业互联网保险公司增长迅速,但过高的固定成本及渠道费用使得其盈利问题凸显。近几年,互联网保险整体发展受阻,2018年行业保费收入为1889亿元,与2017年基本持平,行业进入发展平缓期,过去粗放式的发展模式已经不适合未来行业发展需要。

在这样的背景下,中国互联网保险如何突围,冲破发展瓶颈?

我国第一家互联网保险公司众安保险走到今天,或许可以为互联网险企的发展模式提供一个样本。众安保险旗下拥有数千名科技人员。一直以来,众安员工中工程师及技术人员比例始终维持在超50%的比例,2019年上半年研发投入达到4.6亿元,占总保费7.8%。

众安半年报显示,其2019年上半年实现保费收入59亿元,同比增长14.5%;实现归属母公司股东净利润0.9亿元,成为上半年唯一实现盈利的持牌互联网保险公司。这也是众安上市以来首度实现公司整体盈利。众安是如何做到的?

答案是科技驱动,将科技变成打通产业链的连接手段。众安保险常务副总经理王敏表示,在过去两年,众安正在经历一个从广泛覆盖到做厚客户价值,从横向扩张到纵向提升的过程,不是将资产做得更重,而是在广覆盖的基础上,把价值做得更厚,把每一个垂直领域做得更极致、更专业。

把价值做“厚”,意味着保险公司提供的不仅仅是事后财务补偿,而是包括事前风险预防、事中风险管控、事后风险补救的一系列服务。保险产品的金融属性和服务属性进一步实现深度融合。比如健康险,原来保险只是解决财务的风险补偿,但相比于赔偿,客户更需要了解如何进行健康管理,如何垫付医疗费用,如何把病治好。

“为此我们开始尝试为客户提供这些服务,并且基于科技驱动,希望通过降本增效的方式为行业带来变化。”王敏说,“在做厚用户价值过程中,我们用技术、系统和数据来串联各种服务,为用户解决需求。”

例如,随着5g等触达手段不断丰富,用户交互方式也发生了重大变化。过去为健康险用户提供服务时,需要通过人工方式进行电话预约和上门等方式,成本很高。现在,在科技的支持下,通过数据驱动可将过去偏线下的事情变成线上化或数据化,让低成本做厚客户价值成为现实。

多位业内人士称,当前沿科技不断应用于保险行业,互联网保险的概念将会与保险科技概念高度融合。在产品和渠道创新上深耕细作,同时提升服务水平,加强保险科技赋能将是未来行业发展的主旋律。

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